《細說首爾》韓國虛擬銀行超夯

時報周刊提供

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台北街頭四處都是銀行,公私營行庫、外資業者、農漁會、信用合作社、郵局……,韓國的銀行雖然沒有台灣多,但也有20多個品牌。不過,隨著虛擬銀行大受歡迎,未來實體銀行家數恐將會減少。

韓國第一家不設實體銀行店面,只提供網路服務的「純虛擬銀行」─K-Bank,於今年4月初開通,由當地最大電信業者「韓國電信」(KT)與零售業者GS Retail等財團合組而成。

會由電信業者出面組虛擬銀行,主要是因為韓國智慧型手機使用率全球排行第四,超高滲透率提供絕佳的市場條件。K-Bank透過手機上網,提供客戶線上開戶、貸款申請等服務。

K-Bank成立之初造成轟動,但不少客戶仍在觀望服務內容與安全性等問題;直到下半年,第二家虛擬銀行成立後,才大爆發。

今年7月27日,韓國第二家虛擬銀行Kakao銀行開張,不到5天就搶到100萬新開戶數,甚至因為使用人數太多,導致伺服器癱瘓。

韓國朋友告訴我,只要經過網路實名認證,7分鐘內就能在Kakao銀行開戶成功,且立即獲得300萬韓元(約新台幣8.5萬元)透支貸款。而且,Kakao銀行的國外匯款手續費,比傳統銀行便宜不少。

韓國虛擬銀行先發品牌K-Bank,雖有電信商、零售商加持,滲透率似乎沒有Kakao銀行高,主要是Kakao銀行的主導者,是韓國最大即時通訊APP業者。

台灣的智慧型手機使用者,幾乎都安裝LINE這款即時通訊軟體,LINE深入台灣人生活,很多人「一天不LINE就全身不對勁」。韓國人不用LINE,都使用Kakao Talk(Kakao公司所擁有),9成手機使用者是其客戶。

Kakao Talk目前有4,200萬名用戶,稱霸韓國行動社交市場。該公司於2014年推出的虛擬支付服務Kakao Pay,累積1,300萬使用者;Kakao Taxi的叫車服務更是韓國獨大。

此外,韓國年輕族群對Kakao品牌忠誠度相當高,Kakao設計一系列的Kakao Friends玩偶(就像「LINE家族」一樣),販賣各種卡通造型商品,還開主題咖啡店,韓國家庭裡幾乎都看得到相關商品。

韓國對Kakao Talk的使用依賴度,以及對Kakao品牌喜愛度,成了業者推動虛擬銀行最大的武器。

事實上,韓國是個高度「無現金社會」,他們對虛擬金融安全信任度、使用習慣、周邊軟硬體建置完成度都很高,相較於台灣,有更完善的環境來發展虛擬銀行,相信不久後,實體銀行數量將會減少。

至於台灣,或許民情與使用習慣不同,還有法律未鬆綁等因素,並不利於虛擬銀行發展。想體驗完整的虛擬銀行服務,恐怕還得再等等。

王天中

63年次,銘傳大傳系畢業。曾任職《大成報》、《經濟日報》、《蘋果日報》及智冠科技,現為《時報周刊》韓國特派員,熟悉財經、科技及企管領域,熱愛韓國流行文化、音樂及各種寫作。

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